出口信用保險是在商品出口或相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的,保險人(經(jīng)營出口信用保險業(yè)務(wù)的保險公司)與被保險人(向國外買方提供信用的出口商或銀行) 簽訂的一類保險合同。根據(jù)合同,被保險人向保險人交納保險費(fèi),保險人賠償保險合同項下買方信用及相關(guān)因素發(fā)起的經(jīng)濟(jì)損失。
一、種類
1.短期出口信用保險:適用于信用期限不超過180天的出口合同,是國際上出口信用保險適用性最廣、承保量最大的險種。保險機(jī)構(gòu)制訂了標(biāo)準(zhǔn)格式的保險單和統(tǒng)一的保險條款和費(fèi)率。
2.延長期出口信用保險:可以看做是短期出口信用保險的延續(xù),承保180天到兩年的出口貿(mào)易風(fēng)險;適用于汽車、生產(chǎn)線等貨物的出口。
3.中長期出口信用保險:保險責(zé)任期為中期(1年到5年)或長期(5年到10年)的出口信用保險產(chǎn)品。旨在鼓勵我國出口企業(yè)“走出去”,特別是高科技、高附加值的機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物的出口以及海外工程承包項目,支持銀行等金融機(jī)構(gòu)為出口貿(mào)易提供信貸融資。
4.特定的出口信用保險:指在特定情況下,承保特定合同項下的風(fēng)險。承保對象一般是復(fù)雜、大型的項目。如大型的轉(zhuǎn)口貿(mào)易,軍用設(shè)備,出口成套設(shè)備及其它保險公司認(rèn)為風(fēng)險較大需單獨(dú)出立保單承保的項目。
二、作用
1.提高市場競爭力,擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模
出口信用保險能保障企業(yè)采取靈活的結(jié)算方式,給予買家更低的交易成本,提高競爭能力,從而在市場競爭中最大程度地抓住商機(jī),擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模。
2.提升債權(quán)信用等級,獲得融資便利
出口信用保險承保企業(yè)應(yīng)收賬款來自國外進(jìn)口商的風(fēng)險,從而變應(yīng)收賬款為安全性和流動性較高的資產(chǎn),成為出口企業(yè)融資時對銀行的有價值的“抵押品”,銀行可以在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上降低企業(yè)融資門檻。
3.建立風(fēng)險防范機(jī)制,規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險
借助專業(yè)的信用保險機(jī)構(gòu)可以獲得單個企業(yè)無法實現(xiàn)的風(fēng)險識別、判斷能力,并獲得改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險管理流程的幫助。另外,交易雙方均無法控制的政治風(fēng)險可以通過出口信用保險規(guī)避。
4.通過損失補(bǔ)償,確保經(jīng)營安全
出口信用保險機(jī)構(gòu)按照合同規(guī)定在風(fēng)險發(fā)生時對投保企業(yè)進(jìn)行賠償,能有效彌補(bǔ)企業(yè)的財務(wù)損失,保障企業(yè)經(jīng)營安全。
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