誠信不僅是道德問題,也是法律問題,誠信價值觀理應成為法律價值內(nèi)涵。建設良好的市場信用體系,關鍵是建立完整規(guī)范的信用制度,將信用行為納入制度管理體系。
信用法制通過約束、引導,懲戒失信與激勵守信,不僅有利于維護良好的社會信用秩序,而且還有利于培養(yǎng)人們的信用習慣,把信用作為自己內(nèi)心的需求。信用立法將改變信用無法可依的局面,對完善社會信用體系和法律體系起到積極作用。
首先,信用立法是維護市場經(jīng)濟秩序的必然要求。信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟交易的一個必備要素,信用立法就是從源頭上凈化經(jīng)營環(huán)境,規(guī)范市場經(jīng)濟秩序,防止交易欺詐與違約,保證市場經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展。信用立法有利于促進信用經(jīng)濟的有效運行。信用法律制度的建立,不僅可以使信息動態(tài)化,使每個市場主體的信用狀況可監(jiān)督;還可以通過嚴格的懲戒機制,加重失信成本,打擊信用違法行為,營造出良好的信用環(huán)境來維護信用經(jīng)濟的穩(wěn)定運行。
信用立法有利于防范金融風險。建立在信用基礎上的金融行業(yè)是個高風險領域,風險一旦積聚過度轉(zhuǎn)化為金融危機爆發(fā)出來,將對社會經(jīng)濟造成極大的危害。金融風險主要表現(xiàn)為兩個層次:從微觀層次看,由于社會信用基礎薄弱,信用欺詐與違約現(xiàn)象盛行,對金融部門的財產(chǎn)構(gòu)成嚴重危害;從宏觀層次看,是金融部門的信貸結(jié)構(gòu)不合理,信貸資金過于集中,信貸質(zhì)量不好,不良貸款率和壞賬率居高不下。建立和完善信用法律制度,從兩方面有助于金融風險防范:一是有利于提高社會成員的信用意識,創(chuàng)造一個良好的信用氛圍,從而達到維護市場秩序、減少信用欺詐與違約的目的;二是減少金融活動的不確定性,改變金融部門不合理的信貸結(jié)構(gòu),在總體上提高金融部門的信貸質(zhì)量。
信用立法有利于擴大市場交易。擴大需求從理論上講可以從擴大投資需求和消費需求入手,但投資和消費都依賴信用基礎。想要防控投資和消費的信用風險,僅僅依靠誠信的道德原則己經(jīng)遠遠不夠,信用立法才是真正的保障。從各國實踐的效果看,信用法律制度保障會激發(fā)投資、消費的愿望與積極性,也有利經(jīng)營機構(gòu)因此擴展業(yè)務、增加利潤收入,還能起到提高大眾生活水平、調(diào)整消費結(jié)構(gòu)、帶動經(jīng)濟發(fā)展的積極作用。
信用立法有利于規(guī)范網(wǎng)絡經(jīng)濟的健康發(fā)展。隨著科學技術(shù)發(fā)展的增速和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)熱潮的興起,網(wǎng)絡經(jīng)濟時代已經(jīng)悄然出現(xiàn)。包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的網(wǎng)上交易既活躍了流通交易,也加大了風險,它不僅有線下信用風險的延伸,還有網(wǎng)絡自身匿名的安全風險。保障網(wǎng)絡交易安全,除了技術(shù)不斷成熟外,相應的信用法律制度是不可或缺的條件。
其次,信用立法是建設良好社會秩序的前提條件。在市場經(jīng)濟體制下,社會經(jīng)濟活動的正常運行,有賴于規(guī)范的市場經(jīng)濟秩序,而健全的法律制度是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要保障。信用立法有利于我國從小農(nóng)經(jīng)濟為基礎的、以道德信用為核心的傳統(tǒng)信用觀逐步向以社會主義市場經(jīng)濟為基礎的、以資本信用為核心的現(xiàn)代信用觀轉(zhuǎn)變,從而凈化道德風尚、促進良好社會秩序的建設。
倡導社會誠信需要信用立法的支撐。在市場經(jīng)濟要求一切市場參與者在市場活動中遵循誠信原則。但信用法律缺位,使得市場中的失信行為未得到懲治,失信所得的巨大利益則起到負向激勵作用、誘發(fā)更多的失信,從而發(fā)生信用危機。因此,要確立誠實守信觀念,打造良好的信用環(huán)境,信用法律制度不可或缺,完善信用立法是重建誠信的重要環(huán)節(jié)。
提升政府與司法的公信力,加強反腐敗也需要信用立法的配合。我國的社會主義市場經(jīng)濟快速發(fā)展向我國的民主政治建設提出了更高的要求。雖然信用立法偏重商事,但也必然與提高政府與司法公信力的制度建設相互影響,特別是信用立法有效運行所創(chuàng)設的環(huán)境,將有效促進官員個人財產(chǎn)申報和個人資產(chǎn)評估制度實施,有利于及時發(fā)現(xiàn)腐敗,起到防腐反腐的作用。
最后,信用立法是適應經(jīng)濟全球化的現(xiàn)實需要。在全球化的新形勢下,我們要在更大范圍、更寬領域、更高層次上參與國際合作和競爭,需要建立符合現(xiàn)代市場規(guī)律和國際市場慣例的制度,并循此形成行為習慣,其中就包含完善信用立法。同時,通過信用立法極大地改善信用環(huán)境,也是吸引投資、貿(mào)易的直接因素。
信用立法是市場開放背景下應對國際挑戰(zhàn)的要求。隨著服務業(yè)全面開放和人民幣國際化的深化,傳統(tǒng)服務業(yè)直面境外機構(gòu)的競爭沖擊。國內(nèi)類似個人金融業(yè)務等因受信用狀況的制約發(fā)展緩慢,現(xiàn)在需要擴大這些信用相關市場并開辟新的業(yè)務領域,加強信用立法以完善個人信用環(huán)境就成了急需。另外,參與全球經(jīng)濟金融規(guī)則的制定,為國際社會提供公共產(chǎn)品,也需要我們在信用立法的基礎上形成較高的信用標準,以便擁有國際商務通行證。
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