調查顯示，很多人并不了解個人征信涵蓋的范圍。除了銀行等放貸機構外，助學貸款、房貸、車貸沒有及時還款等行為都會影響到個人征信。

　　如果信用狀況好，租車、住酒店就不用交押金，網購也可先試后買，辦理簽證不用提交存款證明......個人征信已成為人們名副其實的“經濟身份證”，它的好處不僅僅局限于幫助個人積累信譽財富、方便貸款、申請信用卡等，更是滲透到生活的方方面面。

　　不過，近日公布的調查數據顯示，近30%的用戶并不了解個人征信、近40%用戶不知道央行的不良征信記錄如何消除、僅10%用戶對大數據征信比較了解。22.25%用戶是從申請貸款時才開始關注個人征信，63.35%用戶由于辦信用卡才關注，還有10.38%表示沒有關注過自己的個人征信。目前仍有29.45%的用戶不了解自己在央行的個人征信情況，而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村居民中，這一比例高達38.33%。

　　此外，相比于女性，男性更加關注個人征信情況。數據顯示，26.22%男性表示對央行的個人征信情況不了解，而女性的這一比例高達44%。

　　有分析認為，絕大部分用戶沒有主動關注個人征信的意識，目前關于個人信用方面的知識普及與教育還亟待提高。

“個人征信”福利限制共存

　　調查顯示，24.15%用戶曾因不良個人征信而在某些方面受到限制，在這部分人群中，27.19%是受央行的不良個人征信影響，其余多數則是受第三方征信機構的個人征信影響。

　　目前，我國征信機構除央行，以芝麻信用、騰訊征信為代表的首批8家獲準的個人征信機構在許多場景中發(fā)揮著各種作用。

　　以芝麻信用為例，信用分在650以上，除了能享受免押金租車外，還能借用充電寶、雨傘、玩具、境外wifi、數碼設備以及租借服裝、民宿酒店先住后付等服務。另外，芝麻分達到700以上，可以通過阿里旗下的電子簽平臺申請新加坡簽證，750分及以上，還可以享受首都機場的國內快速安檢通道等服務。

　　與此相反，不良征信記錄對生活造成很大影響，包括申請貸款和信用卡被拒；不得擔任董事、監(jiān)事、高管等；限制炒股、買房、出境；養(yǎng)老金可直接劃扣；禁止入住星級酒店等高消費；不能購買飛機票、輪船二等以上艙位、高鐵和動車一等座等。

　　“讓守信者暢通無阻，讓失信者寸步難行”，這句話可謂是形象地表現出了個人征信在生活中的作用。

征信數據管理有“講究”

　　哪些行為將來可能影響個人征信？93.10%用戶選擇了貸款、信用卡，53.66%選擇了日常繳費，36.21%選擇了網上購物等日常消費，僅35.78%選擇了社交，選擇轉賬的最少，只有29.31%。

　　需要注意的是，央行征信系統(tǒng)的信息來源廣泛，除了銀行等放貸機構、公共事業(yè)單位、法院和政府部門等，部分網貸平臺的貸款及還款情況也納入個人信用報告。

　　此外，助學貸款、房貸、車貸等貸款沒有及時還款；個人信用卡出現套現等行為；為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄；水、電、燃氣費等不按時繳納；貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”或分期，產生欠息逾期等行為都會影響到個人征信。

　　其實，規(guī)避不良征信記錄的風險，還是有“講究”的。比如貸款和信用卡按期還款（包括網貸）；注銷閑置信用卡；盡量不為他人擔保；每年定時查詢個人信用報告等。

　　在此提醒，對外擔保也是債，如果做出了對外擔保行為，也要在貸款合同期內及時提醒貸款人按時還款，避免因擔保貸款出現逾期而影響個人經濟生活。

被關“小黑屋”后如何“重見天日”

　　銀行對信用卡逾期180天以上的透支金額，經銀行催收后仍未還款或無法聯(lián)系到當事人，就會納入呆賬。

　　因為信用卡出現“呆賬”未還或忘記按時還款而被銀行關進“小黑屋”的情況屢見不鮮，遇到個人征信出現不良現象的情況難道就沒有“重見天日”的機會了嗎？答案是否定的。

　　如果逾期還款屬于非惡意，并且只是短時逾期，可以在第一時間還清欠款，并與銀行工作人員協(xié)商消除不良記錄。如果是長期、多次逾期，在還清欠款之后，不要立刻銷卡，要繼續(xù)保持良好的消費習慣，5年內不良記錄會自動消除。如果因失業(yè)、疾病、出國等原因導致的逾期，可以主動聯(lián)系銀行，說明情況，讓銀行出示一份“非惡意逾期證明”。

　　此外，有不少人的逾期不是自己造成的，由個人信息被盜用、銀行工作人員失誤等情況導致的逾期也時常發(fā)生。這時可以聯(lián)系銀行說明情況，然后去屬地人民銀行征信中心提交異議申請。

　　然而調查顯示，39.77%的用戶不知道如何“消除”不良信用記錄，并且有的用戶在發(fā)現自己有不良征信記錄時不但不采取有針對性的措施，反而消極對待，這種做法會對以后的信用生活造成很多不良影響。

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1、個人征信如何查

　　作為個人的“經濟身份證”，市民有必要對個人征信有所了解。市民可通過以下途徑查詢個人信用報告：

　　現場查詢。可以去所在地區(qū)中國人民銀行分支機構查詢。查詢時需要攜帶本人有效身份證原件及1份復印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》后提交查詢申請。

　　互聯(lián)網查詢。中國人民銀行征信中心在全國開通了通過互聯(lián)網查詢本人信用報告服務，查詢網址為http：//www.pbccrc.org.cn，網站提供724小時服務。市民按照提示進行用戶注冊，通過身份驗證后即可查詢。

2、個人征信報告不宜過度查詢

　　俗話說“好奇害死貓”，在知道了個人征信如何查詢之后，很多人可能會頻繁查詢個人征信。需要注意的是，頻繁查詢個人征信也會對申請貸款和銀行信用卡造成不良影響。